新生銀行が定期預金３年で1.0%、
資産運用国債が５年で1.2%など、
利回りのいいものに変更しようかと思っていたところでした。
そこへ、先日、日銀が
個人向け国債0.25%→0.50%に利上げを発表しました。
あーっと助かった.....
定期預金を作るのを引き延ばして良かったー
と思ったそうです。
私も（別の意味で＾＾）良かったね〜
と言って、ＦＸのことを話してみました。
（わかりやすくするために、
ipo外貨預金→ＦＸの順番で話しました。）
「でも、それって為替
株リスクが怖いよね？？？」
という反応が返ってきました。
友達の言うことは全然間違っていません。
１００％正しいです。
確かに、
株外貨預金もＦＸも為替リスクがある。
でも、日本円も外国から見れば「外貨」ですよね？
日本円を持っていれば「為替リスク」が無いかというと、そんなことは全然ない。
今、すでに猛烈に円安が進んでいますが、これがもっと進めば、輸入品価格が上昇していきます。
そうすると、結果的に全般的なモノの値段が上がります。（インフレ。）
そうなれば、同じ１万円でも買えるモノの量が少なくなるから、「円の価値」が目減りするのです。
私は「円を売って外貨を買う」のは「円安」に対するリスクヘッジ（保険）だと思います。
（本人が気づいているかどうかに関わらず、）資産を１００％「円」で持っている人は、
「円高になるという見通し」を持っていることと同じだと思います。
要は、（円を含めた）どの通貨を持つにしても、為替リスクはあるのです。
為替の動きを正確に見通せる人なんていませんから、私は度合いに応じて外貨を持てばよいと思っています。
例えば、資産が１，３００万円あるとしましょう。（私はそんなにありませんが＾＾；例えですよ、例え。）
そのうち、３００万円は１年分の生活資金として確保するとして、残りの１，０００万円が余裕資金、投資に回せる金額とします。
もし、「３０％の確率で今後は長期的に円安になる」「７０％の確率で今後は長期的に円高になる」
と思えば、１，０００万円の３０％＝３００万円分、外貨で保有したらよいのではないでしょうか。
円安になると思う割合だけヘッジすればよいわけです。
５０％５０％だと思えば、半分を外貨で運用すればよいわけです。
個人的には、「８０％以上の確率で円安、２０％未満で円高」と思っているので、
私は余裕資金のほぼ全てを外貨で運用するつもりです＾＾；
（ここで言う円安、円高は長期的な話であって、長期的には円安でも数ヶ月単位での円高局面は否定しません。）
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１ヶ月１万円の金利収入を得る方法
2008/01/12(土)
本日のスワップ金利収入は+4,875円です。
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過去記事ですが、「１ヶ月１万円の金利収入を得る方法」を、
現在のレートやスワップ水準に合わせて加筆・修正しました。
（２００８年１月１２日）
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１ヶ月１万円の追加収入があれば、サラリーマンならいいお小遣いになりますね。
ＦＸでは１ヶ月１万円の金利収入を得ることはとても簡単です。
豪ドルを２枚＝２万豪ドル保有すればよいのです。
豪ドル１万ドルのスワップポイントは１日１５６円ですから、
１ヶ月で１５６×３０＝４，６８０円、２枚あれば９，３６０円の収入になります。
（２００８年１月１２日現在のセントラル短資のスワップ金利表を使用）
年間だと、１５６×２×３６５＝１１３，８８０円になります。
このとき、幾ら資金が必要か考えてみましょう。
２００８年１月１２日現在のレートは１豪ドル＝９７円ですが、
１豪ドル＝１００円のときに買ったとすると、２万ドル＝２００万円必要です。（レバレッジ１倍）
つまり、２００万円の資金を投資することにより、毎日３１２円、毎月９，３６０円、毎年１１３，８８０円の不労所得を得ることができます。
２００万円！そんなお金ないよ！
とおっしゃった方。
ＦＸには、レバレッジという魔法があります。
レバレッジ２倍だと、必要な資金は２００万円の二分の一となり、１００万円で済みます。
ただ、このときは、２００万円という必要資金に対し、半分の１００万円しか証拠金を入れていないことになりますから、
為替損が１００万円に達した時点で、ロスカット＝強制決済されてしまいます。
すなわち、１豪ドル＝１００円が１豪ドル＝５０円になると、１豪ドルあたり５０円の為替損ですから、１万豪ドルあたり５０万円の為替損。
２万豪ドル当たり１００万円の為替損ですね。
したがって、レバレッジ２倍だと、１００万円の資金が必要で、１豪ドル＝５０円までドルが下がらない限り、毎日３１２円、毎月９，３６０円、毎年１１３，８８０円の不労所得を得ることができます。
※実際には、口座がゼロになる前にロスカットされるので、１豪ドル５１〜５２円の水準まで耐えられます。
以下同じです。１円〜２円上の水準でロスカットされるとお考えください。
同様に計算を続けます。
レバレッジ３倍だと、必要な資金は２００万円の３分の１の、６７万円。１枚（１万豪ドル）あたり３３万円の証拠金があることになるので、３３円の下落、１豪ドル＝６７円になるまでロスカットされません。
６７万円の資金なら用意できるよ、という方は多いでしょう。
ところで、１豪ドル＝７８円という時代はあったのでしょうか？
豪ドルは５年前は７０円台でしたが、その後じりじりと上昇を続けていますので、
その間、６０円台まで下落したことはありません。
↓豪ドル円の５年チャート
http://finance.yahoo.com/currency/convert?from=AUD&to=JPY&amt=1&t=5y
レバレッジ３倍だと、６７万円の資金が必要で、１豪ドル＝６７円（実際には、６８〜６９円）まで豪ドルが下がらない限り、毎日３１２円、毎月９，３６０円、毎年１１３，８８０円の不労所得を得ることができます。
同様にレバレッジ計算を続けると、
レバレッジ４倍だと、５０万円の資金が必要で、１豪ドル＝７５円まで豪ドルが下がらない限り、毎日３１２円、毎月９，３６０円、毎年１１３，８８０円の不労所得を得ることができます。
レバレッジ５倍だと、４０万円の資金が必要で、１豪ドル＝８０円まで豪ドルが下がらない限り、毎日３１２円、毎月９，３６０円、毎年１１３，８８０円の不労所得を得ることができます。
レバレッジ６倍だと、３３万円の資金が必要で、１豪ドル＝８３円まで豪ドルが下がらない限り、毎日３１２円、毎月９，３６０円、毎年１１３，８８０円の不労所得を得ることができます。
最初は、レバレッジ３倍で運用するのが安全だと思います。
レバレッジ３倍なら、６７万円の資金に対し、年間１１３，８８０円の収入ですから、年利にして約１７％の投資となります。
慣れてきたら、それ以上のレバレッジにトライするのもよいでしょう。
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１ヶ月５万円の金利収入を得る方法（NEW!)
2008/04/20(日)
本日のスワップ金利収入は+2,810円です。
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「１ヶ月５万円の金利収入を得る方法」について、更新いたしました。（2008年04月20日）
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１ヶ月５万円の不労所得があったら、これはもうお小遣い以上ですよね！
１ヶ月１万円得るには豪ドル２枚買えばよかったんだから、１ヶ月５万円を得るには、豪ドル１０枚買えばいいじゃないか、とピンと来た方。
そのとおりです！
ただし、別の方法があります。
それは、投資する通貨ペアを分散させることです。
具体的に考えてみましょう。
（１）豪ドル＝１００円のときに豪ドル１０枚、レバレッジ３倍で運用する。
・投入資金 １００円×１０枚＝１，０００万円なので、レバレッジ３倍だと１，０００万円÷３＝３３３万円
・１日のスワップ金利収入 １７２円×１０＝１，７２０円（２００８年４月２０日現在のセントラル短資のスワップ金利）
・１ヶ月のスワップ金利収入 １，７２０円×３０＝５１，６００円
・年間スワップ金利収入 ５１，６００×１２＝６１９，２００円
これとほぼ同じことが、豪ドル円とユーロ円で分散して購入してもできます。
（２）豪ドル＝１００円のときに豪ドル５枚、ユーロ＝１６０円のときにユーロ５枚をレバレッジ３倍で運用する。
・投入資金 １００円×５枚＋１６０×５＝１，３００万円なので、レバレッジ３倍だと１，３００万円÷３＝４３３万円
・１日のスワップ金利収入 １７２円×５＋１５７円×５＝１，６４５円（２００８年４月２０日現在のセントラル短資のスワップ金利）
・１ヶ月のスワップ金利収入 １，６４５円×３０＝４９，３５０円
・年間スワップ金利収入 ４９，３５０×１２＝５９２，２００円
このとき、（１）と（２）では必要資金量は１００万円違い、金利収入はほぼ同じですが、どちらが安全でしょうか？
（１）のロスカット水準は、１豪ドル＝６６円です。
（１豪ドルあたり３３円の下げで、１０枚あるのでマイナスが３３０万円に達し、資金が底を尽く）
これに対し、
（２）のロスカット水準は、１豪ドル＝６６円かつ、１ユーロ＝１０７円です。
（１豪ドルあたり３３円、１ユーロあたり５３円の下げで、５枚あるので（３３＋５３）×５＝４３０万円でマイナスが４３０万円に達し、資金が底を尽く）
（１）は豪ドルが６６円以下になるだけで強制ロスカットになるのに対し、（２）はそれに加えてユーロが１０７円以下にならないとロスカットされません。
したがって、（１）より（２）の方が起こりにくく、（２）の方が安全と言えます。
さらに、（２）の場合は、仮に１豪ドル＝５０円となったとしても、１ユーロ＝１２５円であれば、全体としてはロスカットされずに済みます。
豪ドルのロスを、ユーロが吸収してくれているのです。
必ずしもこのようにうまくいかず、豪ドル、ユーロともに下がることもあるのですが、
例えば２００７年１０月〜２００８年４月を振り返ってみれば、サブプライム危機の中でも、
豪ドルがピークの１０８円から８８円まで２０円下がったのに対し、（率にしてマイナス１８．５％）
ユーロはピークの１６８円から１５１円の１７円しか下がっていません。（率にしてマイナス１０．１％）
このように、豪ドルだけで運用する場合より、はるかに安全度が増します。
（ただし、豪ドル＋ＮＺドルのように、似たような動きをする通貨の場合には、リスク分散にならないので、ご注意ください。）
通貨ペアを分散させることでリスクを軽減できることを逆に考えれば、
通貨ペアを分散させる代わりに、レバレッジを上げる
という戦略もありかもしれません。
例えば、
（１）豪ドル＝１００円のときに豪ドル１０枚、レバレッジ３倍で運用する。
・投入資金 １００円×１０枚＝１，０００万円なので、レバレッジ３倍だと１，０００万円÷３＝３３３万円
通貨ペアを分散させた場合には、レバレッジを４倍に上げることにより、
（２）豪ドル＝１００円のときに豪ドル５枚、ユーロ＝１６０円のときにユーロ５枚をレバレッジ４倍で運用する。
・投入資金 １００円×５枚＋１６０×５＝１，３００万円なので、レバレッジ４倍だと１，３００万円÷３＝３２５万円